7 étapes pratiques pour créer un budget à revenu variable pour gérer vos finances

Vivez-vous avec un revenu sporadique?

Cela peut parfois être difficile. Nous vivions avec un revenu flexible depuis plus de huit ans. Il a fallu un certain temps pour s'adapter à «surfer sur la vague» (comme je l'ai appelé.)

Mais vous avez du mal à vous sentir comme si vous maîtrisiez vos finances lorsque vous n'êtes pas sûr du montant qui roule au cours du mois.

Auparavant, j'ai partagé de nombreux bons conseils sur le blog sur les économies d'argent, le remboursement de la dette et la manière de respecter un budget, mais je n'ai pas partagé comment créer un budget qui fonctionnera avec un revenu instable.

Voici comment nous avons fait un budget lorsque nous vivions avec un revenu flexible.

Création d'un budget à revenu variable

La budgétisation sur un revenu flexible peut ressembler à un oxymore, mais je vous assure que ce n'est pas le cas. Vous devez être aussi flexible que vos revenus.

Contrairement à un revenu fixe, vous ne pouvez pas savoir d'où viendront chaque petite nécessité, allègement de la dette et facture.

Vous pouvez faire un emploi du temps, mais vous ne pouvez pas frapper la marque à chaque fois. Ça va, mais vous devez quand même planifier.

Voici comment j'ai surfé sur la vague d'un revenu flexible pendant huit ans:

1. Connaissez vos factures

Lorsque vous vivez avec un revenu instable, la première chose que vous devez faire lors de la création d'un budget est de connaître vos factures.

Vous ne pouvez pas dire: «Eh bien, je suis presque sûr que nous payons ce montant chaque mois.» Vous devez savoir ce que vous payez. Pour les factures qui varient (comme les services publics), vous devez connaître votre facture moyenne et avoir un plan de match pour maintenir les factures à la moyenne ou en dessous.

Vous devez également savoir quand chaque facture est due. Cela ne signifie pas que vous aurez l'argent pour le payer à la date d'échéance, mais vous devriez être en mesure de voir comment vos factures circulent pour le mois.

Par exemple, si vous voyez que la plupart de vos factures sont dues au cours de la première partie du mois, vous devriez téléphoner et commencer à repousser certaines dates d'échéance.

Les chances sont qu'à moins que vous économisiez votre facture un mois à l'avance, vous n'aurez pas l'argent pour les payer à temps.

Cela entraîne des frais de retard, mais cela pourrait également endommager votre crédit. Connaissez vos factures, connaissez les objectifs des factures qui varient d'un mois à l'autre et assurez-vous que vos factures sont réparties tout au long du mois.

2. Connaissez vos besoins

Il est essentiel que vous sachiez ce dont vous avez besoin chaque année pour survivre. Si vous avez des enfants, n'oubliez pas leurs anniversaires, Noël, vêtements, fournitures scolaires et certains frais médicaux ou dentaires qui surviendront tout au long de l'année.

Les dépenses annuelles régulières doivent également être prises en compte. Par exemple, si vous possédez un véhicule ou une propriété, vous aurez des taxes à payer à un moment donné de l'année.

Vous devriez également considérer:

  • Entretien régulier de la voiture
  • Entretien personnel comme les coupes de cheveux, etc.
  • Co-payeur médical et dentaire

Si vous savez ce que vous devez couvrir tout au long de l'année, lorsqu'un chèque plus important que d'habitude arrive, vous saurez quoi faire avec l'argent supplémentaire.

Ne dépensez jamais d'argent supplémentaire lorsque vous vivez avec un revenu instable tant que vous ne savez pas que tous les besoins importants sont couverts, car vous ne savez pas quand vous aurez de l'argent supplémentaire.

Une bonne façon de trouver ce que vous devez avoir pour l'année est de regarder quand vous avez des chèques de paie supplémentaires tout au long de l'année.

Ces mois-ci en particulier, efforcez-vous de couvrir vos factures avec vos chèques réguliers et enregistrez les chèques de paie supplémentaires pour couvrir vos besoins.

3. De combien d'argent ai-je besoin?

Bien qu'il soit important de savoir combien sont vos dépenses, il est essentiel de savoir combien d'argent vous devez gagner pour survivre.

En additionnant toutes vos factures mensuelles, vous saurez ce que vous devriez apporter au cours du mois.

Ensuite, additionnez vos dépenses annuelles. Cela vous permettra de savoir combien de revenus supplémentaires vous devez prendre en compte.

Si vous êtes payé chaque semaine, vous devriez être habitué à recevoir quatre chèques de paie par mois. Tout mois avec cinq semaines aura alors un cinquième chèque de paie «bonus».

Soit attribuer des dépenses annuelles supplémentaires à payer par un chèque de paie bonus, soit diviser le montant qui sera dû par 12, et essayer d'économiser ce montant chaque mois.

Étalez tout cela sur du papier pour vous aider à avoir un point de référence lorsque les choses deviennent difficiles tout au long de l'année.

Cela vous permettra de savoir quel était votre plan d'origine et vous donnera une idée de la façon dont vous pouvez changer votre plan si les choses ne se déroulent pas comme prévu.

4. Faites un plan d'allégement de la dette

Si vous vivez avec un revenu instable, votre objectif est d'éviter la dette. Cela diminue la pression que vous ressentez chaque mois pour gagner une certaine somme d'argent.

Si vous devez moins, vous devez payer moins. Cependant, je réalise également que ce n'est pas réaliste pour tout le monde.

Quelle que soit votre situation, si vous êtes endetté, vous devez faire un plan pour le rembourser plus rapidement. Cela allégera votre charge chaque mois.

Par conséquent, même si ce n'est que 20 $ par mois, utilisez-le pour effectuer un paiement supplémentaire sur votre moindre dette. Lorsque votre plus petite dette est remboursée, elle libère les 20 $ que vous pouvez reconduire et affecter pour payer la prochaine plus petite dette.

Je suis un fan du plan d'allégement de la dette boule de neige de Dave Ramsey. Cela m'a aidé dans le passé, même lorsque nous vivions avec un revenu instable.

Ce n'est peut-être pas aussi facile que le plan le prévoit, car vous ne savez pas quand vous aurez un bon ou un mauvais mois, mais faites en sorte que les bons mois comptent et creusez la dette quand vous le pouvez.

Lors de la création de votre budget, indiquez vos dettes du plus petit au plus grand. Bien que vous ne puissiez pas définir le montant exact que vous paierez chaque mois, définissez un montant objectif à payer chaque mois. Rendez-le réaliste pour votre situation.

Au moins, cela vous aidera à organiser la dette que vous travaillez pour rembourser en premier et l'ordre après cela.

5. Comment gérer les hauts et les bas

Vous aurez sans aucun doute des hauts et des bas lorsque vous vivrez avec un revenu instable. Il n'y a pas de paix financière sur un revenu irrégulier parce que même si vous avez atteint votre objectif un mois; vous ne savez pas ce que réserve le mois prochain.

Par conséquent, travailler pour sortir de la dette est le seul moyen d'alléger votre fardeau financier. Mon petit conseil est le suivant:

  • Pendant les mois avec de bons revenus, payez d'abord vos factures, respectez le même budget d'essence et d'épicerie, essayez de couvrir autant de nécessités que possible pour l'année, et tout ce qui reste vous en coûtera.
  • Pendant les mois bas, mangez d'abord, remplissez le réservoir d'essence de votre voiture et payez autant de factures que possible.
  • Au milieu des mois de route, payez vos factures, respectez votre budget d'essence et d'épicerie habituel, répondez à quelques nécessités, mettez quelque chose sur votre dette.

6. Quelque chose manque-t-il?

Vous avez peut-être remarqué; Je n'ai pas tenu compte des économies dans ce budget ni des dépenses. Ma raison est que l'épargne est importante, mais je sais aussi que si vous n'allez pas de l'avant et n'utilisez pas l'argent là où vous en avez besoin, vous finirez par vider votre compte d'épargne de toute façon pour les choses dont vous avez besoin.

Par conséquent, il est important d'aller de l'avant et d'utiliser l'argent que vous apportez chaque mois pour payer vos dépenses mensuelles, subvenir à vos besoins annuels et commencer à rembourser vos dettes.

Une fois vos besoins annuels satisfaits, vous pouvez répartir l'argent restant chaque mois entre la dette, l'épargne et les dépenses.

Je me rends compte que vous devez avoir une marge de manœuvre, mais c'est difficile lorsque vous vivez avec un revenu flexible. Cependant, une fois que vos besoins annuels sont couverts, profitez du peu de marge de manœuvre dont vous disposez.

Utilisez l'argent pour sortir manger, payer pour de petites vacances ou tout autre article que vous aimeriez acheter mais que vous ne pouviez généralement pas.

Ajoutez également de l'argent à votre compte d'épargne pour faire face aux dépenses imprévues ou aux mois où vous ne gagnez pas assez pour tout couvrir.

Enfin, continuez à travailler pour rembourser votre dette. Cela fait plus de différence que n'importe quoi quand on vit avec un revenu instable.

7. Différentes façons de garder l'argent en épargne

Si vous avez du mal à trouver des façons de couvrir certaines de vos dépenses, pensez à mettre votre changement à exécution.

J'utilise Acorns que je relie à toutes les cartes de débit ou de crédit que j'utilise. Ils arrondissent chaque achat au dollar le plus proche et stockent ma monnaie dans ce compte.

Lorsque je suis prêt à l'encaisser, ils le transfèrent sur mon compte. C'est un excellent moyen d'économiser de l'argent sans même le réaliser.

Par conséquent, vous pouvez l'utiliser pour épargner pour Noël ou même l'utiliser comme fonds scolaire pour vos enfants, selon le montant réaliste que vous pourriez économiser sur ce compte.

Envisagez également d'utiliser un compte d'épargne distinct pour les besoins annuels pour lesquels vous épargnez. Vous pouvez même le mettre dans une banque différente. Cela vous compliquera la tâche lors des mois difficiles.

L'idée est de réfléchir sur papier où votre argent devrait aller et comment vous pouvez le faire fonctionner pour vous. Bien qu'il puisse ne pas ressembler à un budget typique, la budgétisation avec un revenu irrégulier est toujours possible.

Savoir ce dont vous avez besoin chaque mois pour faire face à vos factures, ce dont vous avez besoin tout au long de l'année et avoir un plan pour vous sortir de la dette, vous permettront de rester organisé et de garder votre argent à votre service.

Ce n'est peut-être pas aussi net que vous le souhaiteriez (j'y suis allé), mais créer un budget à revenu variable vaut chaque effort pour avoir un meilleur avenir financier.