11 étapes pratiques pour créer un budget à revenu fixe pour garder vos finances sur la bonne voie

Êtes-vous bon avec les finances?

J'ai un talent pour gérer l'argent dès mon jeune âge. J'aime dépenser le moins d'argent possible car cela me fait plaisir de voir de l'argent économisé.

De plus, j'aime savoir que j'ai économisé de l'argent pour un jour de pluie. J'ai couvert beaucoup de choses sur ce blog sur la façon d'économiser de l'argent et de faire fonctionner votre budget.

J'ai réalisé l'autre jour que je n'avais pas partagé comment réellement faire un budget. Si vous ne savez pas comment faire un budget correctement, le reste n'a pas d'importance.

Je vais partager avec vous comment faire un budget. Je vais partager mon processus de préparation d'un budget sur un revenu fixe et tout ce que vous devez considérer lorsque vous mettez votre budget sur papier.

Voici comment vous faites un budget pour mieux gérer vos finances:

Budgétisation avec un revenu fixe

Nous avons récemment retrouvé un revenu fixe. Pendant huit ans, mon mari a eu un travail basé sur le travail à la pièce.

Son salaire dépendait de la quantité de travail disponible. Cependant, il a commencé un nouvel emploi il y a environ six mois, qui est un revenu stable ou fixe.

Nous savons exactement combien coûtera chaque chèque, et je dois admettre que c'est parfois un peu effrayant. Pendant huit ans, j'ai appris à surfer sur la vague et je savais qu'il y aurait généralement un gros chèque pour couvrir ce dont nous avions besoin.

Maintenant, l'argent est ce qu'il est. Soit vous budgétisez vos dépenses, soit vous ne le faites pas. Il n'y a pas de contrôle de «maquillage».

Voici comment j'ai élaboré un budget pour notre nouveau style de vie à revenu fixe:

1. Connaissez votre revenu

La première étape pour créer un budget qui fonctionne est de savoir combien d'argent vous apporterez chaque mois.

C'est une excellente première étape car vous savez ce que vous visez. Dans le cas de mon mari, il fait régulièrement des heures supplémentaires.

Par conséquent, j'ai budgété les heures supplémentaires qu'il accumule habituellement. Il sait que notre budget dépend de ces heures supplémentaires, ce qui le motive à continuer de les travailler.

Dans mon cas, je fais un certain montant par semaine. J'ai de la chance d'avoir un patron flexible, mais je m'efforce de ne pas avoir à faire appel à lui.

Par exemple, cette semaine, j'ai été sous le mauvais temps (Yay! L'hiver avec des enfants qui répandent beaucoup de germes amusants… dit jamais maman!), Mais je sais que notre budget dépend de moi que je respecte ma date limite.

Par conséquent, je l'ai aspiré et je suis allé travailler.

Connaître votre revenu régulier ou même avoir un objectif de revenu réaliste (si vous travaillez pour un salaire horaire) est ce que vous devez baser sur tout votre budget.

Mais il est également là pour vous donner un coup de pied à l'arrière lorsque vous en avez besoin pour vous assurer de rester sur la bonne voie pour votre budget.

2. Connaissez vos factures

La prochaine étape dans la création d'un budget qui fonctionne est de répertorier toutes vos factures. Toute facture que vous êtes censé payer au cours du mois, notez-la.

Pour les factures qui sont un montant fixe chaque mois, notez le montant fixe. Les factures telles que les services publics qui peuvent varier, notent le coût moyen.

Encore une fois, cela vous donne un objectif à atteindre pendant le mois pour maintenir votre facture au niveau ou en dessous dudit montant.

Une fois que vous connaissez votre montant total d'argent gagné et le montant total dû en un mois, cela devrait vous permettre de savoir combien d'argent il vous reste pour jouer au cours d'un mois donné.

De plus, une fois que vous connaissez vos factures, assurez-vous de noter quand chaque facture est due et d'élaborer un calendrier pour chaque facture payée à temps.

Savoir quand payer vos factures peut aider à décider quelle source de revenu utiliser à quel moment. Je recommande également d'obtenir autant de vos factures sur le paiement automatique, car cela vous enlève une charge.

Tout ce que vous pouvez faire pour vous permettre de respecter votre budget développé est la voie à suivre.

3. Inclure les dépenses annuelles

Cette étape est vitale pour l'élaboration d'un budget qui fonctionne. À l'étape deux, vous avez réalisé combien d'argent il vous restait en un mois. Vous ne devriez pas simplement projeter cet argent.

Chaque dollar que vous gagnez devrait travailler pour vous et contribuer à rendre votre avenir meilleur et plus facile.

Par conséquent, prenez un moment pour examiner les factures qui sont dues trimestriellement ou annuellement. Dans notre cas, nous avons des taxes sur les voitures qui doivent être payées annuellement.

La moitié de nos impôts fonciers est liée à notre hypothèque, mais nous possédons également cinq acres. Par conséquent, nous devons payer des impôts annuels sur elle de sa poche.

Les autres frais annuels pourraient inclure les frais de scolarité, les frais d'adhésion, le service annuel de la voiture, tout permis ou renouvellement qui s'applique à vous ou à votre famille.

Cela devrait être compris dans les dépenses annuelles. Toute facture que vous savez que vous devez payer au cours de l'année doit être ajoutée à ce total.

Une fois que vous avez le total, divisez-le par 12 et ajoutez-le à votre budget mensuel. Par conséquent, lorsque la facture arrive, l'argent est déjà mis de côté et vous pouvez le payer.

4. Faites une liste des besoins

C'est une bonne idée de commencer ce budget en janvier, si possible. Il vous permettra de visualiser toute l'année et de planifier en conséquence.

J'aime m'asseoir et faire une liste de tout ce dont je sais que nous allons avoir besoin. Par exemple, je sais que nous avons besoin de:

  • Économiser de l'argent
  • Acheter des aliments pour animaux
  • Achetez des vêtements pour nos enfants
  • Payer pour le matériel, le programme d'études et les sorties sur le terrain
  • Entretenir nos voitures et bateaux
  • Payer les frais médicaux
  • Payer pour Noël et les anniversaires
  • Payer pour les coupes de cheveux
  • Faites des projets autour de la ferme et de la maison
  • Mettre de l'argent de côté pour les vacances, s'il reste de l'argent

Cette liste me donne une idée de ce que je devrais intégrer dans le budget et précise où chacune de ces dépenses sera couverte.

Si vous savez quels sont vos besoins, vous pouvez devenir proactif pour déterminer comment les couvrir à l'avance.

5. Mettez les chèques de paie supplémentaires au travail

Une façon de couvrir certains de nos besoins est de profiter pleinement des chèques de paie supplémentaires. Mon mari et moi sommes payés chaque semaine, mais nous sommes payés des jours différents.

Par conséquent, nous obtiendrons chacun un cinquième chèque de paie sur des mois différents. Bon nombre des besoins de notre liste seront couverts par ces chèques de paie supplémentaires.

Par exemple, mes chèques de paie supplémentaires servent à couvrir les vêtements de nos enfants pour l'année. Alors que les chèques de paie supplémentaires de mon mari servent à couvrir les anniversaires, mes coupes de cheveux, les rénovations de la maison et de la ferme de bricolage et les vacances possibles.

Ne regardez pas ces chèques de paie comme une chance de dépenser de l'argent. Attribuez-leur un emploi et gardez une longueur d'avance pour éviter le stress inutile tout au long de l'année.

6. Connaissez vos comptes

Nous avons la chance d'avoir quelques comptes supplémentaires dont je peux tirer tout au long de l'année. Un compte est notre compte Acorns.

Vous liez vos cartes de débit et / ou de crédit à ce compte et chaque achat que vous effectuez est arrondi et la modification est stockée dans ce compte.

Il s'additionne plus rapidement que vous ne l'imaginez. Par conséquent, j'économise de l'argent sur ce compte pour payer notre Noël.

Nous avons également la chance d'avoir un compte de dépenses de santé. La société de mon mari finance chaque année un certain montant sur ce compte.

Nous pouvons utiliser l'argent maintenant ou l'utiliser pendant la retraite. Heureusement, nous n'avons pas beaucoup de frais médicaux, mais je sais que tout ce qui découle des visites chez le médecin, des factures médicales ou des médicaments en vente libre sera couvert par ce compte.

Si vous ne possédez pas ces comptes, envisagez d'ouvrir quelques comptes pour couvrir ces coûts. Tout le monde peut ouvrir un compte Acorns, vous pouvez ouvrir un compte Christmas Club pour payer Noël, ou ouvrir différents comptes de chèques et d'épargne où des dépôts peuvent être effectués pour payer des frais médicaux (ou autres).

7. Ayez un plan pour l'endettement

Si vous êtes endetté, essayez de vous en sortir le plus rapidement possible. Dans notre cas, nous essayons d'avoir une dette minimale, mais nous avons une maison avec une hypothèque.

Chaque petit geste permet de rembourser la dette plus rapidement. Dans notre cas, nous réglons le paiement de notre maison pour des paiements hebdomadaires.

Cela facilite le paiement de la facture chaque mois et réduit d'environ trois ans notre hypothèque.

Pourtant, nous accumulons également de petites dettes tout au long de l'année pour améliorer notre pointage de crédit. Je mets les médicaments contre les puces de notre chien sur une carte de crédit chaque fois qu'elle en a besoin.

Je facturerai également d'autres petits articles, mais je les comptabilise à partir de mes revenus. Par conséquent, les dettes sont remboursées rapidement avant de commencer à porter intérêt.

Si vous avez des dettes telles qu'une hypothèque, des cartes de crédit, des paiements de voiture, des prêts étudiants, etc., essayez d'effectuer des paiements supplémentaires sur votre plus petite facture.

Au fur et à mesure que la dette est payée, faites boule de neige dans la prochaine dette et continuez jusqu'à ce que vous soyez totalement libre de toute dette.

Élaborez un plan pour votre dette tout en établissant votre budget pour prendre de l'avance et garder une longueur d'avance sur le jeu financier.

8. Dons, économies et autres dépenses diverses

Lors de l'élaboration de votre budget, tenez compte de choses telles que les dons, les économies et toutes autres dépenses diverses que vous pourriez avoir tout au long de l'année.

Dans notre cas, nous avons fixé un objectif pour combien nous aimerions donner chaque mois et l'ajouter au budget.

J'ai fixé un objectif d'épargne pour l'année. Cet objectif est divisé par 12, et c'est le montant budgété pour chaque mois.

Nos dépenses diverses incluraient des choses comme l'alimentation animale. Je crée un coût moyen pour ces articles et cela est également ajouté au budget.

Il est clair à l'avance à quoi chacun de ces éléments est destiné. Nos dons vont à un endroit où mon mari et moi sommes d'accord.

Notre compte d'épargne est utilisé pour couvrir toutes les dépenses imprévues tout au long de l'année et tous les besoins domestiques que nous pourrions avoir. Si quelque chose venait à se casser et que je devais appeler un réparateur, c'est le compte dont je retirerais l'argent.

Assurez-vous d'ajouter ces éléments à votre budget pour éviter les tensions financières et les crises tout au long de l'année.

9. Attribuer des tâches

Si vous faites partie d'un ménage à deux revenus, vous devez assigner des tâches. Dans ma maison, mon mari paie tous nos frais de subsistance car il a un emploi à plein temps.

Par conséquent, chaque facture importante que nous avons, de l'hypothèque au gaz et à l'épicerie, vient de son salaire. Il sait où va son chèque.

Pour une panne. Mon mari paie chaque mois:

  • Hypothèque
  • Gaz
  • Les courses
  • Des économies
  • Dépenses annuelles budgétisées mensuellement
  • Donnant
  • L'alimentation animale

Dans mon cas, je travaille très à temps partiel parce que je suis aussi une maman de l'école-maison et je gère notre ferme.

Par conséquent, je couvre des besoins plus petits tels que:

  • l'entretien de nos voitures et bateaux
  • le budget vêtements pour les enfants
  • matériaux pour la maison et matériel d'essai
  • sorties scolaires à la maison tout au long de l'année
  • remboursement de dette

De plus, nous prévoyons d'emmener nos produits au marché fermier cette année, ce qui contribuera à réinvestir dans l'expansion de notre ferme.

Nous avons chacun un travail; nous savons pour quoi nous travaillons et où va l'argent. C'est important parce que si vous sentez que vous ne travaillez pour rien, il est facile de perdre sa motivation.

10. Qu'en est-il des dépenses?

Dépenser de l'argent est un élément important d'un budget, car si vous ne pouvez pas dépenser un peu d'argent, vous vous épuiserez plus rapidement.

Économiser de l'argent et être financièrement responsable devient parfois difficile (même pour ceux d'entre nous qui aiment économiser de l'argent!)

Je vais être honnête, au moment où je compte pour chaque petite chose dont nous avons besoin, nous payons nos dépenses mensuelles et nous gardons de l'argent pour les rénovations de la maison et de la ferme de bricolage plus les vacances, il n'y a pas beaucoup d'argent à faire vers les dépenses.

C'est pourquoi je prends quelques autres domaines de revenus et de budget sporadiques pour dépenser un an à l'avance. Tout au long de l'année, c'est inévitable, nous obtenons une sorte de remboursement.

Que ce soit un remboursement d'impôt, un remboursement de trop-payé sur une facture, ou même lorsqu'ils refigurent notre hypothèque chaque année, nous avons généralement payé en trop sur notre compte séquestre.

Je fais en sorte que chacun de ces remboursements compte. Dans le passé, nous avons exercé une pression énorme sur notre remboursement d'impôt. Nous pensions que nous devions accomplir x, y et z avec. Quand en réalité, il y aurait à peine assez pour atteindre x.

Maintenant, il n'y a pas de réelle pression pour obtenir une déclaration de revenus massive. Au lieu de cela, quel que soit l'argent que nous obtenons, nous le divisons par 12 et savons qu'il va vers l'argent de dépenses pour chaque mois.

Nous recevons généralement également un remboursement d'entiercement pendant la saison des impôts. Ce n'est généralement que quelques centaines de dollars, mais nous le divisons et l'ajoutons à notre compte de dépenses.

Tous les chèques de remboursement qui nous parviennent sont ajoutés à ce compte. Avant de vous en rendre compte, nous avons quelques centaines de dollars par mois à dépenser.

De plus, tout argent que nous rapportons à la maison au-delà de l'objectif qui nous est alloué pour notre revenu est également versé dans le fonds de dépenses. Parfois, mon mari travaille plus loin de chez lui, et son temps de conduite (pour lequel il est payé) ajoutera encore quelques heures supplémentaires.

Nous utiliserons l'argent pour financer nos dépenses. Étant donné que la plupart des choses sont prises en compte dans notre budget, nous n'avons pas beaucoup de besoins.

Par conséquent, ce serait ce que nous utiliserions pour sortir manger ou faire une sortie spéciale en famille pour laquelle nous n'avions pas de budget ailleurs.

11. Quand vous ne faites pas assez

Mes amis viennent me voir quand ils ont besoin d'aide pour mettre de l'ordre dans leurs finances. Je ne peux pas vous dire combien de nuits j'ai passées autour de ma table de cuisine à passer en revue leurs factures et à créer un budget pour les aider à se remettre du bon côté.

Que puis-je dire? J'adore les chiffres, j'aime mettre de l'ordre dans le chaos et j'aime aider les gens qui comptent pour moi.

Cependant, il y a des moments où mes amis viennent me voir, et ils ont été durement touchés par la vie. Ils ne gagnent pas assez pour couvrir même leurs dépenses de base.

Si vous êtes dans ce bateau, n'abandonnez pas. Au lieu de cela, commencez par payer vos nécessités absolues. Ensuite, appelez les gens que vous ne pouvez pas payer.

Divisez également l'argent restant après avoir payé les nécessités entre vos débiteurs. Dites-leur qu'il ne vous reste que ce montant calculé pour les payer chaque mois.

Certaines entreprises travailleront avec vous et d'autres non. Vous faites ce que vous pouvez jusqu'à ce que l'argent soit libéré.

En cas de noyade, appelez un conseiller en allègement de dette. Je suis déjà allé dans ce bateau et j'ai utilisé Christian Credit Counselors. (Ce n'est pas un lien d'affiliation. Je partage simplement ce qui a fonctionné pour moi.)

Ils ont travaillé avec mes créanciers, m'ont tenu à l'écart des collections et m'ont également donné un budget pour m'aider à vivre pendant que je sortais d'un trou de la dette.

Si vous choisissez d'aller avec un conseiller en allégement de la dette, assurez-vous qu'il va vous aider. Certains vous sortiront de la dette de vos créanciers uniquement pour vous facturer un taux d'intérêt ou des frais exorbitants.

Ne suivez pas cette voie. Continuez à chercher jusqu'à ce que vous trouviez une entreprise qui vous aidera à traverser ce patch approximatif, pas à le rendre plus difficile.

Eh bien, vous savez maintenant comment créer un budget à revenu fixe. J'espère que ces conseils vous aideront à élaborer facilement un plan financier solide pour cette nouvelle année.

Seul vous pouvez prendre le contrôle de vos finances. Ce n'est pas facile, mais avec un peu de travail acharné et d'autodiscipline, vous serez heureux d'avoir accepté le défi.